2002 年 3 月

工 商 月 刊

商 務 脈 搏

中 小 企 業 前 途 無 限

中 小 企 業 貸 款 ( 亞 洲 ) 獲 國 際 金 融 公 司 注 資 二 千 萬 美 元 ， 銳 意 在 亞 太 區 一 展 拳 腳

中 小 企 業 貸 款 ( 亞 洲 ) 有 限 公 司 成 立 兩 年 半 以 來 ， 已 向 本 地 數 以 千 計 的 中 小 企 提 供 融 資 ， 助 其 經 營 及 拓 展 業 務 。 如 今 ， 世 界 銀 行 旗 下 的 營 運 機 構 － 國 際 金 融 公 司 計 劃 投 資 二 千 萬 美 元 於 中 小 企 業 貸 款 公 司 ， 協 助 拓 展 華 南 及 亞 太 區 的 業 務 網 絡 。

中 小 企 業 貸 款 公 司 創 辦 人 蕭 銘 鏵 稱 ， 公 司 正 著 手 研 發 嶄 新 的 科 技 程 式 ， 協 助 亞 洲 多 家 金 融 機 構 開 拓 中 小 企 貸 款 服 務 。

對 這 些 金 融 機 構 來 說 ， 這 無 疑 是 策 略 性 的 投 資 行 動 ， 須 決 定 是 否 全 面 投 入 中 小 企 市 場 。

他 說 ： 「 若 它 們 願 意 嘗 試 ， 我 們 會 提 供 所 需 的 支 援 工 具 。 不 過 ， 香 港 是 一 個 非 常 獨 特 的 市 場 ， 我 們 不 會 提 供 技 術 給 本 地 同 業 ， 以 免 互 相 排 斥 ， 卻 會 在 香 港 和 內 地 維 持 現 有 的 經 營 方 針 。 」國 際 金 融 公 司 和 中 小 企 業 貸 款 公 司 均 認 為 中 小 企 是 帶 動 全 球 經 濟 的 力 量 ， 故 順 理 成 章 締 結 理 想 的 夥 伴 關 係 。

覬 準 專 門 化 市 場

蕭 銘 鏵 五 年 前 曾 任 某 金 融 機 構 董 事 總 經 理 一 職 ， 對 中 小 企 業 籌 集 資 金 的 苦 況 ， 還 記 憶 猶 新 。

其 時 ， 中 小 企 業 礙 於 欠 缺 抵 押 ， 難 於 籌 集 營 運 資 金 以 實 踐 抱 負 。

況 且 ， 中 小 企 的 借 貸 款 額 普 遍 偏 低 ， 大 多 介 乎 一 、 二 百 萬 港 元 之 間 ， 銀 行 藉 此 收 取 的 利 息 只 能 填 補 行 政 費 用 ， 更 遑 論 從 中 獲 利 。

銀 行 的 利 潤 一 般 為 貸 款 額 的 5 至 6% ， 但 批 出 一 千 至 二 千 萬 港 元 貸 款 所 需 付 出 的 勞 力 ， 與 批 出 一 、 二 百 萬 港 元 貸 款 的 如 出 一 轍 ， 銀 行 自 然 會 把 焦 點 集 中 於 較 大 筆 的 貸 款 。

蕭 銘 鏵 遂 覷 準 這 個 專 門 化 市 場 ， 於 1999 年 8 月 夥 同 私 營 創 業 資 金 公 司 Whitney & Co ， 創 立 中 小 企 業 貸 款 ( 亞 洲 ) 有 限 公 司 ， 致 力 為 難 以 透 過 傳 統 方 式 獲 取 貸 款 的 企 業 提 供 信 貸 服 務 ， 成 立 以 來 ， 已 借 出 總 達 數 億 港 元 的 資 金 。
中 小 企 業 貸 款 公 司 著 意 消 除 傳 統 融 資 方 式 的 陋 弊 ， 創 設 嶄 新 的 途 徑 ， 協 助 小 型 企 業 解 決 借 貸 難 題 。

公 司 的 致 勝 之 道 ， 很 大 程 度 上 歸 功 於 其 獨 有 的 互 聯 網 科 技 平 台 ， 為 中 小 企 業 提 供 便 捷 及 高 效 的 貸 款 服 務 。
過 去 兩 年 來 ， 公 司 借 助 科 技 和 互 聯 網 ， 建 立 了 兼 容 信 貸 擔 保 、 客 戶 互 動 和 風 險 管 理 等 功 能 的 融 資 工 具 。

蕭 氏 說 ： 「 本 公 司 無 須 大 費 周 章 ， 為 每 年 數 宗 交 易 聘 用 50 名 員 工 ， 而 是 利 用 這 套 經 營 模 式 配 合 業 務 的 發 展 。 」
「 在 銀 行 界 ， 一 名 職 員 往 往 需 要 服 務 二 、 三 十 位 客 戶 ， 但 若 客 戶 人 數 多 達 數 百 位 ， 便 須 增 聘 人 手 。 」

不 過 ， 中 小 企 業 貸 款 公 司 的 科 技 平 台 卻 能 大 幅 削 減 行 政 成 本 ， 順 利 取 得 可 觀 回 報 ， 較 銀 行 更 添 勝 算 。

融 資 系 統 的 操 作 簡 便 ， 客 戶 只 須 在 網 上 辦 理 借 貸 申 請 ， 輸 入 所 需 的 資 料 ， 系 統 的 計 分 機 制 便 會 按 資 料 計 算 出 客 戶 的 整 體 評 分 ， 繼 而 釐 定 可 借 的 金 額 。 公 司 通 常 於 兩 至 三 天 內 便 可 批 出 貸 款 。

蕭 氏 說 ： 「 每 位 貸 款 者 均 須 透 過 網 頁 的 個 人 帳 戶 ， 向 我 們 提 供 業 務 資 料 ， 資 料 通 過 後 端 系 統 篩 選 和 監 控 。 這 一 切 全 賴 互 聯 網 之 助 ， 讓 客 戶 可 在 網 上 與 我 們 保 持 聯 繫 。 」

他 補 充 ， 系 統 附 設 一 個 實 用 的 資 料 庫 ， 匯 集 了 不 同 行 業 、 規 模 的 中 小 企 營 運 需 要 和 困 難 的 資 料 。 由 於 系 統 定 期 接 收 客 戶 的 營 業 資 料 ， 故 能 及 早 發 現 問 題 所 在 。

蕭 氏 說 ： 「 中 小 企 客 戶 明 白 ， 本 公 司 十 分 關 注 還 款 問 題 ， 故 樂 意 披 露 業 務 資 料 。 本 公 司 亦 基 於 彼 此 的 信 任 ， 不 時 增 加 它 們 的 貸 款 額 。 」

他 表 示 ， 貸 款 獲 成 功 批 核 的 比 率 因 應 經 濟 狀 況 而 有 所 變 動 ， 平 均 為 40 至 45% ， 逾 期 未 還 款 率 為 1.3% 。

目 前 ， 中 小 企 借 貸 服 務 尚 未 普 及 ， 2001 年 開 始 ， 相 關 議 論 和 措 施 才 陸 續 發 起 。

他 說 ： 「 大 部 分 業 界 仍 只 在 試 探 階 段 。 銀 行 因 資 金 苦 無 出 路 ， 也 想 分 一 杯 羹 。 倘 若 經 濟 好 景 ， 樓 市 復 甦 ， 中 小 企 市 場 或 會 冷 清 得 多 。 」 B