2001 年 11 月

工 商 月 刊

中 國 入 世 區

內 地 保 險 業 市 場 幅 員 廣 大

中 國 保 險 業 市 場 對 外 開 放 ， 不 僅 是 跨 國 保 險 集 團 千 載 難 逢 的 黃 金 機 會 ， 也 為 香 港 的 保 險 機 構 帶 來 為 內 地 同 業 提 升 產 品 和 服 務 質 素 的 大 好 機 遇

劉 旻

本 會 於 9 月 18 日 舉 行 有 關 保 險 業 的 世 貿 工 作 坊 ， 業 內 專 家 向 與 會 者 表 示 ， 雖 然 香 港 保 險 機 構 藉 中 國 入 世 而 獲 取 厚 利 的 可 能 性 不 大 ， 但 它 們 可 利 用 豐 富 的 專 業 經 驗 協 助 內 地 同 業 ， 使 內 地 保 險 業 的 服 務 質 素 與 跨 國 保 險 機 構 看 齊 。

與 會 的 四 位 講 者 包 括 美 國 友 邦 保 險 中 國 區 域 副 總 裁 鍾 傑 鴻 、 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所 保 險 業 務 高 級 經 理 陳 詠 儀 、 香 港 保 險 業 聯 會 主 席 鄭 文 光 及 立 法 會 陳 智 思 議 員 。 他 們 一 致 認 為 ， 本 港 保 險 公 司 面 臨 的 最 大 挑 戰 ， 是 內 地 市 場 對 外 資 保 險 企 業 訂 立 的 苛 刻 入 場 限 制 ， 大 大 阻 撓 了 本 港 保 險 業 界 進 入 內 地 市 場 。

目 前 中 國 規 定 ， 外 資 保 險 公 司 申 請 在 內 地 設 立 分 行 或 合 資 企 業 ， 必 須 擁 有 至 少 50 億 美 元 的 資 產 、 在 業 內 經 營 超 過 30 年 ， 並 已 在 內 地 設 立 代 表 辦 事 處 兩 年 以 上 。

本 地 保 險 公 司 一 直 以 來 以 香 港 為 業 務 據 點 ， 其 營 運 資 本 必 然 較 跨 國 競 爭 對 手 遜 色 。

陳 智 思 說 ： 「 即 使 把 本 港 保 險 機 構 的 總 資 產 悉 數 加 起 來 ， 總 額 仍 遠 不 及 50 億 美 元 的 規 定 。 」

講 者 亦 表 示 ， 本 地 的 保 險 專 業 人 士 要 在 內 地 市 場 成 功 申 領 代 理 牌 照 ， 亦 相 當 困 難 。

他 解 釋 道 ， 基 於 一 國 兩 制 的 原 則 ， 香 港 的 保 險 機 構 未 能 獲 享 本 國 國 民 待 遇 ， 而 且 中 央 政 府 為 免 因 政 治 敏 感 引 起 爭 端 ， 也 對 香 港 和 外 資 保 險 機 構 一 視 同 仁 。

外 資 保 險 公 司 的 商 機

中 國 最 近 就 醫 療 保 健 制 度 的 改 革 定 下 目 標 ， 期 望 全 國 五 分 一 人 口 可 獲 醫 療 保 障 ， 餘 下 的 13 億 人 民 則 須 自 付 醫 療 費 用 。 然 而 ， 政 府 亦 為 受 保 人 士 的 醫 療 保 額 設 定 上 限 ， 超 逾 上 限 的 費 用 須 自 行 承 擔 。

講 者 表 示 ， 這 項 改 革 為 保 險 機 構 帶 來 巨 大 商 機 。 不 過 ， 最 令 本 地 和 外 資 保 險 公 司 關 注 的 是 ， 內 地 市 場 缺 乏 可 靠 的 醫 療 保 健 統 計 數 據 和 有 效 的 成 本 監 管 。

除 非 保 險 機 構 能 把 這 些 問 題 解 決 ， 否 則 業 務 發 展 極 有 可 能 受 阻 ， 大 部 份 的 中 國 人 民 亦 難 以 獲 取 合 理 的 保 障 。

他 們 亦 指 出 ， 社 會 保 障 制 度 改 革 後 ， 退 休 保 障 將 轉 由 個 人 自 行 承 擔 ， 為 保 險 機 構 帶 來 更 多 發 展 機 會 。

個 人 退 休 金 的 自 願 性 附 加 供 款 已 納 入 新 的 退 休 保 障 制 度 內 ， 構 成 退 休 福 利 的 主 要 成 分 。

不 過 ， 中 國 的 保 險 業 目 前 仍 處 萌 芽 階 段 ， 論 業 內 經 驗 、 專 業 知 識 ， 以 至 知 名 度 ， 內 地 市 場 與 發 展 成 熟 的 海 外 市 場 無 疑 存 在 很 大 差 距 。 這 點 本 港 保 險 公 司 則 佔 有 優 勢 ， 因 為 它 們 的 產 品 及 服 務 均 源 自 西 方 ， 服 務 質 素 堪 與 國 際 保 險 機 構 媲 美 。

鄭 文 光 說 ， 本 地 保 險 機 構 最 好 是 投 資 內 地 保 險 機 構 ， 或 對 內 地 保 險 從 業 員 進 行 專 業 培 訓 。

保 險 業 發 展 趨 勢

估 計 未 來 內 地 市 場 的 運 作 ， 將 長 時 期 以 保 險 代 理 公 司 推 銷 保 險 的 模 式 為 主 導 ， 但 隨 市 場 陸 續 開 拓 ， 競 爭 預 料 會 愈 加 劇 烈 。

不 少 保 險 機 構 為 在 內 地 市 場 分 得 較 大 杯 羹 ， 正 與 大 型 銀 行 建 立 合 作 夥 伴 關 係 ， 在 銀 行 專 櫃 直 接 推 銷 保 險 。

鍾 傑 鴻 表 示 ， 美 國 友 邦 保 險 便 與 中 國 銀 行 、 中 國 工 商 銀 行 、 民 生 銀 行 及 中 國 農 業 銀 行 合 作 ， 廣 開 業 務 發 展 渠 道 。 預 期 這 類 夥 伴 合 作 會 有 助 開 發 更 切 合 客 戶 需 要 及 更 精 進 的 產 品 。 B

世 貿 面 面 觀

世 貿 跟 進 工 作 坊 系 列

中 國 即 將 加 入 世 貿 ， 本 會 為 此 正 陸 續 舉 辦 九 個 以 行 業 界 分 的 世 貿 工 作 坊 。 上 月 ， 本 會 已 邀 請 了 保 險 、 投 資 和 科 技 三 大 行 業 的 專 家 ， 回 顧 業 內 的 最 新 發 展 。

保 險 業 工 作 坊 （ 9 月 18 日 ）

－ 詳 閱 右 文 。

投 資 業 工 作 坊 （ 10 月 5 日 ） － Tom.com 業 務 發 展 總 監 謝 岷 及 第 一 東 方 投 資 集 團 常 務 董 事 李 若 和 表 示 ， 香 港 公 司 須 從 專 門 化 市 場 著 手 ， 把 握 中 國 入 世 湧 現 的 商 機 。

科 技 業 工 作 坊 （ 10 月 9 日 ） － 摩 托 羅 拉 半 導 體 亞 太 區 策 略 及 業 務 計 劃 高 級 經 理 吳 旭 華 、 冠 軍 科 技 集 團 副 總 裁 夏 淑 玲 、 香 港 科 技 大 學 工 商 管 理 學 院 資 訊 與 系 統 管 理 學 系 助 理 教 授 徐 岩 表 示 ， 中 國 有 機 會 成 為 科 技 製 造 的 大 本 營 ， 但 企 業 仍 須 從 國 外 搜 羅 設 計 和 零 件 。 徐 岩 指 出 ， 香 港 企 業 除 可 集 中 協 助 海 外 機 構 涉 足 內 地 ， 還 可 致 力 襄 助 內 地 公 司 將 產 品 拓 銷 全 球 。

以 上 工 作 坊 的 嘉 賓 演 說 內 容 ， 可 於 www.chamber.org.hk/wto/content/archive.asp 收 聽 。